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    居民存款一個月蒸發1.32萬億 錢都去哪兒了?
    發表時間: 2018-05-24來源:
     中國經濟的一大特色,就是高儲蓄率。然而,央行近期發布的一組數據卻顯示,老百姓的存款量在明顯下降。

      2018年4月新增存款5352億元,從存款結構看,新增存款主要來自政府、企業和非銀金融機構,住戶存款則大降1.32萬億,為歷史單月最大降幅,存款余額為67.4萬億元。

      而截至2018年4月末,當月住戶貸款余額為42.8萬億元,存款和貸款相抵消,4月末全國住戶凈存款24.6萬億,較去年同期猛降2.1萬億元。

      我們的存款去哪兒了?

      錢的流向,無非是這三個:消費、投資和買房。

      我們先來看消費。

      消費很好理解,就是你把錢花在了能提高生活水平的商品支出上了。

      但這會是引起存款量大幅下降的主要原因嗎?

      來回顧一組數據:國家統計局的數據顯示,2018年一季度,全國居民人均消費支出5162元,比上年同期名義增長7.6%。漲了對不對?但是同期全國居民人均可支配收入為7815元,比上年同期名義增長8.8%。

      也就是說,居民收入增加是大于居民消費支出的,收入大于支出,按理說有結余,存款量應該增加才對,但是現在卻不增反降。

      看來,消費還真不是導致存款量減少的主要原因。

      那么,會不會是投資?

      投資所包含的范圍就很廣了,比如股票、權益類基金、貨幣基金、互聯網金融產品等等。

      長期以來,股市的波動一直對居民存款量的多少產生影響。股市上漲,居民存款增速下降,因為都拿錢去炒股了嘛;而股市下跌,居民存款量又會增加,這是為了避險又把錢老老實實地存銀行了。

      可以目前的A股行情來看,整體行情比較低迷,所以眼下愿意增加股票等權益類資產配置的投資者并不多,所以投資股票、權益類基金也并非是導致居民存款量大減的主要原因。

      不過,銀行理財產品和互聯網金融的快速發展,卻在一定程度上分吃了銀行存款這塊“大蛋糕”。

      數據顯示,截止2017年底,有存續的理財產品總量約為28.8萬億元;以余額寶為代表的貨幣基金,當前的規模高達7萬多億元;P2P等互聯網固收產品也持續火爆,從2015年規模由不到1萬億迅猛增長到2017年底的2.8萬億元。

      可見,隨著我們理財意識的增強和互聯網理財產品的涌現,搬走了大部分銀行存款。

      但還有一個更主要的原因——買房
      從去年開始的各種“限購”、“限貸”政策,使部分地區的房價繼續走高,推動了購房熱度,再加上銀行提高首付比例,也不得不讓購房者拿出更多的首付款,甚至不惜動用“六個錢包”來湊齊首付,所以這必然會消耗大量甚至全部家庭存款。這之后,還會背上幾十年的房貸,本來就不多的存款,一下子又變成了貸款。

      那么,存款量下降后對我們有什么影響呢?

      經??次覀儭独碡斨軋蟆返淖x者肯定對類似“xx城市首套房貸上浮20%”的信息并不陌生。

      貸款成本的提高,就是存款量下降帶來的最明顯的影響之一。

      因為存款越多,銀行可用于放貸的資金越多,自然成本也會更低。但如果存款減少,而貸款需求又沒有明顯下降,銀行沒那么多錢來放貸,“僧多肉少”,就會提高貸款利率。

      除了貸款成本的提高,存款量的下降,長遠看也不利于經濟的增速。

      因為我們的存款不僅僅是讓銀行用來放房貸、消費貸款的,還會給一些企業放貸,助力他們擴大生產,提高業績,繼而為整個經濟做貢獻。而存款量的下降意味著用于進行投資的有效資金減少,最終也會影響到經濟增速。

      那這錢到底是存還是不存?

      請給我一個去銀行存款的理由可以嗎?

      如果只是覺得銀行存款安全,那我倒覺得還真不如直接去買國債,起碼那才是真正的無風險資產,而且收益也比同期的定存強。

      如果想不出其他理由了,還是好好理財吧,做好資產配置,可以按照“貨幣基金+互聯網固收/銀行理財產品+權益類基金”這三(四)類產品整體配置,這三(四)類產品分別負責“活錢儲備、穩健增值和追求超額回報率”。

      雖然身上有債,但若理財收益高于貸款利率,不僅有的賺,還能跑贏通脹。
     
    責任編輯:和諧中國網
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